Wenn du eine Anschlussfinanzierung, eine neue Finanzierung, die nach Ablauf eines bestehenden Kredits beginnt, um die Immobilie weiterhin zu tragen. Auch bekannt als Nachfinanzierung, ist sie der entscheidende Schritt, um deine Immobilie langfristig bezahlbar zu halten. Viele denken, dass sie nur den Zinssatz vergleichen müssen. Doch der Effektivzins, die echte Kostenangabe, die alle Gebühren, Provisionen und Nebenkosten einbezieht ist die einzige Zahl, die dir zeigt, was du wirklich zahlen wirst. Ein niedriger Sollzins lockt, aber wenn die Bearbeitungsgebühr 1,5 % des Kredits beträgt und du noch Versicherungen und Notarkosten hast, dann kostet dich der Kredit viel mehr, als du denkst.
Die Tilgung, der Teil deiner Rate, der das geliehene Kapital zurückzahlt ist kein fester Wert – sie verändert sich mit deinem Einkommen, deinem Risikoprofil und der Laufzeit. Wenn du zu wenig tilgst, bleibt dir am Ende eine hohe Restschuld. Zu viel tilgen, und du verlierst Flexibilität für andere Investitionen. Die meisten Menschen unterschätzen auch die Nebenkosten, alle zusätzlichen Ausgaben wie Notar, Grundbuch, Versicherungen und eventuelle Vorauszahlungen. Sie können bis zu 10 % des Kreditbetrags ausmachen – und werden oft erst nach der Zusage sichtbar.
Es geht nicht darum, den billigsten Kredit zu finden. Es geht darum, den richtigen für deine Situation zu wählen. Du hast eine Immobilie gekauft, weil du sie langfristig behalten willst? Dann ist eine feste Zinsbindung über 15 Jahre sinnvoll. Du planst, in 5 Jahren umzuziehen? Dann lohnt sich eine kurze Zinsbindung mit flexibler Tilgung. Die Anschlussfinanzierung ist kein Notfall, sondern eine strategische Entscheidung – und sie sollte nicht erst im letzten Monat des alten Kredits getroffen werden. Die besten Ergebnisse erzielen diejenigen, die frühzeitig prüfen, welche Optionen es gibt, und die Kosten genau durchrechnen. In den folgenden Artikeln findest du konkrete Beispiele, wie andere ihre Anschlussfinanzierung geregelt haben – mit echten Zahlen, Fehlern und Lösungen, die du direkt anwenden kannst.
